日前，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布关于印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（以下简称“《实施方案”》）。
《中国经营报》记者注意到，在目前可以办理贴息个人消费贷款的23家贷款经办机构中，有4家为持牌消费金融公司，分别是重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）、招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联消金”）、兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业消金”）、中银消费金融有限公司（以下简称“中银消金”）。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，将4家头部消费金融公司纳入首批贴息金融机构名单，是《实施方案》的一大亮点，将更好地发挥消费金融公司扁平灵活、触达深入等专业优势。
据记者了解，一些消费金融机构此前已经通过针对重点消费领域推出分期免息服务，通过多方共同承担贴息成本，来提供更有效支持。
抓紧制定实施细则
根据《实施方案》，个人消费贷款贴息政策的贷款经办机构，在全国层面为工商银行等18家全国性商业银行、4家消费金融公司及深圳前海微众银行股份有限公司。
根据政策，2025年9月1日至2026年8月31日期间，个人消费贷款贴息范围包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费，贴息比例为1个百分点，约为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3。
服务业经营主体贷款贴息聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类主要消费服务领域。对发放时间在2025年3月16日至12月31日期间的贷款，贴息1年，贴息比例为1个百分点。
根据《实施方案》，政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。
对于此次政策落地，多家消费金融公司表示将抓紧制定细则，推进实施工作。
蚂蚁消金相关负责人表示，作为政策参与机构，公司将积极贯彻政策要求，从消费场景、风险控制、客户服务、营销宣传等方面做实做细实施方案，发挥好财政资金贴息政策作用。
据了解，在此前的业务实践中，蚂蚁消费金融针对家居家装等重点消费领域，已推出分期免息服务。该服务的落地，是蚂蚁消费金融联合合作平台及商家共同发力，通过多方协同承担贴息成本的方式，为消费者提供的实际支持。
招联消金负责人也对记者表示，将积极响应国家“国补”政策号召，全力推进个人消费贷款贴息政策落地。“我们将强化风险管控，保障资金合规使用，提升财政资金使用效率。”
记者同时注意到，中银消金、兴业消金也相继发布公告表示，将深入贯彻党中央、国务院决策部署，严格执行财政贴息政策要求。其中，兴业消金表示“有效降低居民消费信贷成本，充分激发消费市场潜力”；中银消金表示“助力扩内需促消费，确保财政贴息精准直达消费者”。
发挥消金公司扁平灵活优势
中国银行业协会今年7月发布的《中国消费金融公司发展报告（2025）》（以下简称“《报告》”）显示，截至2024年年末，消费金融公司资产规模及贷款余额分别达1.38万亿元和1.35万亿元，同比分别增长14.58%和16.66%，业务实现稳步增长。
董希淼认为，23家金融机构个人消费贷款规模较大、经营管理规范，主要由它们执行落实消费贷款贴息政策，有助于贴息政策在短期内快速惠及居民。将4家头部消费金融公司纳入首批贴息金融机构名单，是《实施方案》的一大亮点，将更好地发挥消费金融公司扁平灵活、触达深入等专业优势。
在董希淼看来，《实施方案》鼓励地方财政部门自行安排资金，对其他中小银行、消费金融公司等属地金融机构发放个人消费贷款进行贴息。中央财政给予贴息的服务业经营主体贷款经办银行，为21家全国性银行，包括3家开发性和政策性银行、6家大型商业银行和12家股份制商业银行。有条件的地方政府应加强央地协同，积极安排财政资金，对属地金融机构发放的个人消费贷款和服务业经营主体贷款实施贴息，扩大贴息政策覆盖面和可得性。
前述《报告》指出，作为金融体系必要有益补充，近年来，消费金融公司在防范化解金融风险和平衡发展资产负债业务的前提下，加大消费信贷供给力度，更好满足消费领域金融服务需求。数据显示，国内消费金融公司2024年共为187.66万客户减免利息32.19亿元，为12.86万客户提供延期还款服务、涉及金额24.39亿元。
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